您的位置: 首頁 > 銀行 > 正文

理財成違規“重災區” 投資者需擦亮雙眼

2021-03-04 09:53:29 來源:市場星報   編輯:   
凡市場星報、安徽財經網、掌中安徽記者署名文字、圖片,版權均屬于市場星報所有。任何媒體、網站或者個人,未經授權不得轉載、鏈接、轉帖或以其他方式復制發表;已經授權的媒體、網站,在轉載使用時必須注明“來源:市場星報、安徽財經網或者掌中安徽”,違者本單位將依法追究法律責任。

作為金融消費者的“錢袋子”,理財業務一直備受監管部門的關注。但卻仍然存在著銀行部分銷售人員操作不規范、缺少相應的行為準則,網絡“理財課”亂象叢生,互聯網金融APP違規等問題。記者整理了近幾年來發生的有關金融理財違規操作的情況,以增強消費者理性投資意識,提升金融知識、風險防范意識和風險識別能力。

案例一 老年人金融權益更應該受到保護

62歲的王某曾在某銀行申購100萬元某集合資產管理計劃產品與70萬元某基金產品,相關申購合同中標明理財產品為該銀行代銷。其中,基金產品的風險級別高于王某的風險承受能力,王某最終將銀行告上法庭。

值得注意的是,銀行工作人員在介紹產品時,保證產品年利率不低于6%,多了還可以再分紅,且屬于低風險理財,但必須購買100萬,而且是封閉型基金,期限為一年,不能隨時支取。且銀行工作人員陳某沒有按照銀監會的標準以及風險揭示書中合格投資者的標準對原告進行風險評估,而是直接代其進行操作,評估為合格投資者,可以購買該產品。

本案是《全國法院民商事審判工作會議紀要》發布后首批維護金融消費者權益案件之一,指出銀行應就投資者的年齡、投資經驗、專業能力進行審查并考慮老年消費者情況等,對老年投資者應給予特別提示。對如何為老年人提供更加合法、安全的投資理財消費環境,具有積極意義。

案例二 多款金融理財 APP違規被工信部通報 某銀行信用卡APP在列

工業和信息化部通報2020年第三批侵害用戶權益的APP名單,督促存在問題的企業進行整改。此次通報中金融理財類為重災區,共有12款理財、小貸APP名列其中,主要涉及的問題包括私自、超范圍收集個人信息,過度索取權限,私自共享給第三方等。

具體來看,某銀行信用卡APP存在強制用戶使用定向推送功能、不給權限不讓使用、過度索取權限、賬號注銷難的問題;和訊財經、和訊期貨存在私自共享給第三方的問題。

微眾銀行的小鵝花錢涉及私自收集個人信息、賬號注銷難的問題;還唄存在私自共享給第三方的問題;博時基金存在不給權限不讓用的問題;展恒基金存在過度索取權限、賬號注銷難的問題;匯添富基金旗下的現金寶存在過度索取權限的問題;天弘基金存在超范圍收集個人信息的問題。

案例三 一銀行被監管點名通報 理財、信貸業務存多項違規

今年年初,銀保監會消保局發布關于某銀行侵害消費者權益情況的六大違規問題的通報。包括違規代客操作,短信營銷宣傳混淆自營與代銷產品,適當性管理落實不到位,個貸業務與保險產品強制捆綁,存貸掛鉤,違反質價相符原則收取財務顧問費的問題。

通報指出,該銀行個貸業務與保險產品強制捆綁。該行在與某財險公司合作開展的“聯合I貸”和小額無抵押貸款業務未區分消費者信貸風險水平和授信狀況,限定承保機構、強制捆綁搭售保險,嚴重侵害消費者自主選擇權和公平交易權。

銀保監會指出,銀行對客戶風險承受能力評估管控不力,導致大量高齡客戶風險承受能力評估結果高于實際等級,適當性管理落實不到位。經查,2018年1月至2019年6月,該銀行客戶年齡超過70周歲的風險承受能力評估問卷中年齡選項失真,涉及554家分支機構。

案例四 網絡“理財課”四起 投資者需擦亮雙眼

“一元理財課,投資小白也能學”“只要九塊九,投資大V帶你飛”……打開社交軟件和短視頻平臺,各式各樣的網絡“理財課”廣告鋪天蓋地,不少金融從業人員也會持續收到相關推送?墒钱斚M者進入課程群,就會發現其中不少機構和個人是在以“理財課”為名,行詐騙之實。有機構在銷售課程中先以低價誘導,但課程并無實質內容。甚至有騙子以“反傳銷打假”“傳授理財干貨”為口號,一面打著“理財科普”的幌子,一面進行線下拉人的詐騙活動。

從2016年開始,網信部門曾發布《互聯網直播服務管理規定》,明確了互聯網直播服務提供者具有認證、審核等義務。1月22日,新修訂的《互聯網用戶公眾賬號信息服務管理規定》發布,對各種賬號主體進行了規范。但從實際情況來看,有的平臺對于理財內容的發布和審核仍顯寬松。投資者也需要加強投資知識學習,對各種投資套路增強防范意識,樹立正確的投資觀念。

案例五 違規銷售理財產品 某股份行被罰40萬

1月12日,馬鞍山銀保監分局公布了五張罰單。罰單顯示,某股份行因違規轉嫁抵押評估費、違規銷售理財產品被罰40萬。

公開資料顯示,該行是2017年6月正式開業的,在開業一年多后,2018年11月,該行就因為在貸款上的違規被罰了40萬,違法違規的事實包含了貸前調查流于形式、貸款發放未嚴格執行實貸實付、貸款發放未嚴格執行受托支付要求、個人貸款資金被企業挪用行為。近日,該行還因違規向地方政府融資平臺提供融資、誤導客戶購買財產保險并承擔保費、違規發放個人住房貸款等違法違規行為收到銀保監會處罰。2021年以來,該行共收到銀保監會11張罰單,合計罰款248萬元。

案例六 正確認識“理財直播”不要忽略可能存在的風險

隨著時代的發展,理財產品越來越多,“理財直播”也成為了推薦理財產品的新渠道,吸引了越來越多投資者的關注。據統計,以支付寶為例,截至去年8月末,支付寶直播平臺已經開放給超過70家金融機構,累計直播超過1300場,單場最高的有100萬人參與互動。

《人民日報》調查顯示,在互聯網流量、業績考核的影響下,個別“理財主播”為了迎合用戶,會有意無意放大高收益等內容,做出誤導性陳述或者片面、夸大的宣傳。在直播的火熱氣氛中,用戶可能會一時頭腦發熱,做出不理智決策。還有的“理財主播”甚至為了利益成為了理財產品的代言人,攻擊其他理財產品,服務自己接受業務的理財產品,把理財產品說成了“利益的金山”。

提示

作為消費者,在遇到金融理財消費陷阱時,需要詢問是否取得相應的金融業務資質,該公司是否具有發行金融產品和投放廣告的資質,推銷人員是否具備從業資格證明,產品存在的風險和目標群體。并想一想廣告中的金融產品的風險在哪里,自身的風險承受能力有多大。在眾多的互聯網理財平臺中也難免有一些平臺手續不齊全或以騙取客戶利益為目的,這時我們就要提高警惕,盡量選擇正規的大平臺,不要盲目跟風。

金融消費者還應該通過學習和了解金融知識和技能,培養良好的金融行為習慣和態度,提升自身的金融素養,才能應對不斷變化的金融市場。在正常的金融交易中要梳理責任意識,在明確自身權益的同時,也需明確掌握自身在金融交易中應承擔的責任。

理財有風險,投資需謹慎。高收益往往伴隨著高風險,當金融廣告的收益讓人心動時,可以先去做一下風險承受能力測試,了解自身的風險偏好后再作出明智的決策。金融消費者應該充分考慮自己的現實情況,量力而行,擦亮雙眼,在對每一項理財產品都進行充分了解的基礎上,通過安全平臺進行理財產品的投資。

分享到:

安徽財經網手機版

市場星報公眾微信

市場星報微博

掌中安徽APP下載

欄目新聞
2021-03-04 09:47:27 住房和城鄉建設部: 不將房地產作為短
住房和城鄉建設部: 不將房地產作為短期刺激經濟手段
住房和城鄉建設部副部長倪虹近日帶隊赴浙江省杭州市、江蘇省無錫市調研督導房地產市場平穩健康發展長效機制落實情況...[詳細]
2021-03-04 09:47:05 世界最大射電望遠鏡有望今年7月開建
世界最大射電望遠鏡有望今年7月開建
全球多方合作、人類有史以來最大的望遠鏡——平方公里陣列射電望遠鏡(SKA),將于2021年7月開始建設,預計2028年將建...[詳細]
2021-03-03 19:28:34 暢通南二環金寨路、合作化路節點匝道完
暢通南二環金寨路、合作化路節點匝道完成破除
暢通南二環金寨路、合作化路節點匝道完成破除[詳細]
2021-03-03 19:27:48 合肥滬漢蓉橋即將迎來升級改造
合肥滬漢蓉橋即將迎來升級改造
合肥滬漢蓉橋即將迎來升級改造[詳細]
2021-03-03 16:00:50 天長彩民直選30注,小盤中大獎
市場星報、安徽財經網(www ahcaijing com)、掌中安徽訊(記者 江銳) 位于天長市安樂路明珠城體彩網點的購彩者張...[詳細]
2021-03-03 16:00:20 銅陵彩民大獎秘籍:研究+倍投
市場星報、安徽財經網(www ahcaijing com)、掌中安徽訊(記者 江銳) 排列三玩法近日第21022期開出號碼9、6、3,...[詳細]
回到首頁
国产手机在线αⅴ片无码观看_国产偷窥女洗浴在线观看亚洲_国产性色的免费视频网站